顾雪非:商业健康险应充分发挥医改“生力军”作用

来源: 未知 作者:admin 编辑:admin 2020-07-26 14:14

  6月18日,由《中国银行保险报》主办、泰康在线财产保险股份有限公司(以下简称“泰康在线”)协办的主题为“疫情下的健康险新格局”的直播访谈成功举行。国家卫健委卫生发展研究中心研究员、医疗保障研究室主任顾雪非,中国控制吸烟协会副会长、中国胸外科肺癌联盟主席支修益,中华医学会健康管理学分会全国、远健健康董事长王占山,微医董事会兼CFO蔡强,招商信诺人寿保险有限公司总经理兼CEO赖军,泰康在线副总裁丁峻峰,轻松集团CEO张科,复旦大学风险管理与保险学系主任许闲,南开大学金融学院保险学系教授朱铭来围绕主题分享观点,为健康险发展建言献策,中国银行保险传媒股份有限公司、董事长朱进元主持直播访谈。

  今年3月5号,中央、国务院发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》这个重磅文件里,已经很清晰地将商业健康险表述为国家医疗保障体系的重要组成部分。新医改这10年,在基本医疗保障体系完善过程中,商业健康险也获得了较快的发展,但是它的作用并没有得到充分发挥。

  数据显示,2019年全国基本医保基金总收入达2.3万亿元,而商业健康险的保费收入为7000多亿元,相当于医保基金的三分之一。这个数据已经相当可观了。但是,公众对其感知度仍十分有限,这可能是由于健康险的赔付支出在整个医疗支出中的占比较低。

  如果保险公司能够提供更多地信息,比如这次新冠肺炎疫情中,在保护个人信息的情况下公布获得商业健康险保障的人数,它就可以获得更多的认可。很多时候人们分不清各种保险的区别,有些人对商业保险也存在一些歧视,认为商业保险就是要赚钱的,基本医疗保险才是民生保障。但实际上,二者最根本的区别是“强制”和“自愿”,一个是政府强制性的制度安排,另一个是满足多样化、个性化需求的制度设计。

  事实上,基本医保、商业健康险、网络互助都是一种医疗保障筹资方式,只有筹到更多的钱,才可以得到更高的保障,这个基本逻辑是一样的。但是,三者的分工定位不同,都不可能取代其他方式,因为他们的底层逻辑不同。基本医保追求社会公平,商业健康险是基于风险精算的公平,网络互助是对互助实践进行分摊。厘清各自的定位,每一模块都会有更好地发展。

  从国际上来看,我国城乡居民基本医保的保障水平偏低,商业保险在很多方面都可以发挥作用,比如,医疗费用中的自费部分,基本医保之外的服务项目、药品等,以及分级诊疗体系建立后的一些个性化需求、非医疗服务、非核心服务,都可以通过商业健康险来提供。

  此外,保险公司的理念也应随之改变,去年出台的《健康保险管理办法》已经为保险公司指出了将来的发展方向,商业健康险不应只从纯粹的、传统的风险补偿型设计,而要从健康管理、对健康风险进行干预的思路去找到新的发展路径。

  2020年,突发疫情让我们重新思考,健康与社会、国家乃至全球的关系,我们必然也要思考如何重构多层次保障体系、服务供给体系,这需要各方共同努力,更好地实现健康中国的目标。

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